Електронний кредитний договір має таку саму силу, як паперовий, але лише за умови, що позичальник справді його підписав. Останні рішення Верховного Суду показують, як це доводять на практиці.
Як повідомляє Громадське радіо, у справі № 545/1750/21 Верховний Суд 29.05.2024 дійшов висновку, що сам переказ коштів на картку не підтверджує підписання договору. Електронна пошта в заявці належала стороннім особам, а номер телефону не був пов'язаний з банківським рахунком позичальника, тож використання ним одноразового ідентифікатора не довели.
Інший підсумок мала справа № 705/1938/25. Касаційний цивільний суд 08.04.2026 залишив договір чинним, хоча позичальник посилався на шахраїв із програмою віддаленого доступу: він сам надав стороннім доступ до свого смартфона. Ризик передачі пристрою та паролів несе власник.
Закон «Про електронну комерцію» визнає три способи підписання: кваліфікований електронний підпис, одноразовий ідентифікатор (код у SMS чи на пошту) та аналог власноручного підпису за попередньою домовленістю сторін. Логіна й пароля до кабінету для підписання кредитного договору недостатньо. Одноразовий код надсилають на телефон або пошту позичальника, його можна використати один раз і лише для конкретної угоди.
Електронна форма не скасовує вимог до змісту. За статтею 12 Закону «Про споживче кредитування» договір має містити суму, вид і мету кредиту, строк і порядок повернення, проценти, реальну річну процентну ставку, загальну вартість кредиту, порядок відмови від договору та відповідальність за порушення. Сама заявка чи ідентифікація фінансових зобов'язань не створюють: вони виникають після підписання і зарахування коштів.
Так працює і Limon Credit, фінансова компанія з ліцензією НБУ від 21.03.2024: заявка в застосунку або на сайті, ідентифікація, наприклад через BankID, автоматичний скоринг зазвичай до 2 хвилин, підпис SMS-кодом і зарахування коштів на картку. Істотні характеристики продуктів і договір компанія розміщує в розділі «Кредитні продукти» на сайті.
Головне правило для позичальника: нікому не передавати код і доступ до телефона, а умови договору читати ще до підтвердження. Якщо ж прийшов код для кредиту, якого ви не оформлювали, не вводьте його і зверніться до кредитодавця через контакти на офіційному сайті.
