Вы взяли кредит, вовремя его оплачиваете, исправно внося необходимые взносы, но вдруг у вас появилось достаточно средств, чтобы вернуть долг банку полностью. Как погасить кредит досрочно, не переплачивая лишнего – узнайте далее.
Возможно ли досрочное погашение и предусмотрены ли за это штрафы?
Условий, при которых банк может отказать вам в заблаговременной уплате долга, не существует. По Закону Украины «О потребительском кредитовании» (статья 16), потребитель имеет право на полное или частичное внесение займа в любое время и без дополнительной платы.
Нужно четко усвоить, что начисление штрафов и пени за преждевременное внесение части или всей суммы ссуды со стороны кредитора незаконно, и если такое прописано в договоре или произошло, то подлежит оспариванию в суде.
Как раннее погашение повлияет на кредитную историю
Кроме значительно сэкономленных средств, косвенной выгодой от заблаговременного внесения долга является обретение положительной кредитной истории. Заблаговременная выплата характеризует вас, как добросовестного клиента-заемщика.
Опытные заемщики сходятся во мнении, что лучше делать частичное внесение, а не сразу полное. Так как:
- большее количество записей, своевременных платежей (чем их больше, тем лучше) положительно влияют на состояние кредитной истории, что нужно, чтобы взять кредит в случае новой необходимости;
- частичное внесение также позволяет экономить деньги, так как при этом уменьшается или период кредитования, или ежемесячный взнос в зависимости от выбранной схемы.
Схемы погашения
Существует 2 схемы возврата займа: классическая и аннуитет.
Классическая подразумевает оплату в определенный промежуток каждого месяца тела долга (равными долями) и процентов, начисляемых уже на остаток. Получается, что первый взнос является наиболее большим, а последний – наиболее низким.
Аннуитет рассчитывают путем выведения общей суммы процентов, которая подлежит оплате, плюс тело займа (легко рассчитать при помощи онлайн-калькулятора). Высчитанная сумма делится на предусмотренное общее количество платежей и гасится каждый месяц одинаковыми частями.
Обе схемы при частичной заблаговременной оплате ссуды приведут к одному результату из двух возможных: либо к урезанию срока кредитования, либо к снижению ежемесячного платежа. Каковым будет результат, зависит от заемщика, а рассчитать кредит онлайн можно самостоятельно.
Что еще нужно уточнять при досрочном погашении долга?
Если вы собираетесь заблаговременно погасить долг, то придерживайтесь следующих рекомендаций.
- Поставьте в известность банк, написав заявление. Нужно указать, что вы намерены осуществить частичную досрочную оплату займа, и разница, превышающая обязательный взнос, идет именно на это. Иначе банк все зачисленные средства разделит на плановый взнос и будущую оплату на следующий раз. При этом ни тело долга, ни проценты по нему не изменятся, и вы ничего не выиграете.
- Всегда старайтесь гасить тело займа: чем оно меньше, тем меньше и переплата по всей ссуде, ведь процентная ставка начисляется на остаток задолженности.
- При досрочном взносе средств одним платежом уточните точную сумму, учитывающую начисленные проценты на нужную дату, и положите ее именно в этот день на счет. Для избавления себя от претензий и проблем со стороны заемщиков в обязательном порядке возьмите справку о закрытии кредита и счетов.
Своевременная уплата исключает применение штрафов и начисление пени, а ранее погашение задолженности значительно снижает размер процентов и общую сумму выплат. Так что, как только возникает возможность погасить долг раньше времени – воспользуйтесь ею.
