Каждый человек нуждается в деньгах. Кому-то они нужны для приобретения дома или машины, ремонта, приобретения недвижимости, оплаты каких-то услуг или поездки на отдых.
Кредит является легким и быстрым способом получить деньги - http://onlinecredit.in.ua, который возлагает обязанности на потребителя по его возврату. При официальном оформления договора в банке указывается срок выплаты кредита. Возврат денег должна происходить каждый месяц в определенные дни, которые указаны в договоре. В случае просрочки возврата денег могут возникать последствия, которые предусмотрены законом Украины.
Многие люди, которые столкнулись с такой ситуацией, говорят, что подвергались запугиванию и угрозам про арест и продажу их имущества со стороны банка и коллекторов. Это приводило к тому, что они продавали свое имущество и брали еще одни займы. Поэтому нужно знать, какие санкции возлагаются за просрочку выплаты денег в Украине.
Причины неуплаты кредита бывают разные: увольнение с работы, заболевание, инвалидность, декретный отпуск. Если заемщик понимает, что не способен вернуть деньги, то стоит посетить банк с просьбой получения отсрочки. В других случаях результат будет негативный.
Согласно закону «О потребительском кредитовании» заемщик может вернуть кредит в течение 14 дней, если он не был использован для покупки недвижимости, каких-то предметов или услуг. Но потребителю нужно будет оплатить также проценты за использование кредита на протяжении нескольких дней относительно ставки по договору.
Последствия просрочки выплаты денег
За просрочку выплаты кредита могут быть такие санкции:
-
начисление штрафов, пени;
-
ухудшение кредитной истории, запрещение брать новый кредит;
-
передача долга коллекторам;
-
суд с последующим арестом имущества и его продажей.
Неуплата кредита не предусматривает уголовное наказание. Оно может возникать только в случае мошенничества с подложными документами. Иногда суд может вынести приговор лишения свободы на два года, если заемщик намеренно не выплачивал большую сумму кредита, хотя у него были все материальные возможности.
Весь процесс начинается со звонка банка, как только просрочен платеж. С каждым днем звонки становятся более регулярными и настойчивыми. Некоторые люди пытаются просто не отвечать на звонки, прятаться, не ходить на работу или не появляться дома, чтобы их не нашли и не потребовали выплатить долг. Это не помогает, а только усугубляет ситуацию. Поэтому нужно хорошо призадуматься нужен ли кредит и сможете ли вы его выплачивать вовремя. Ведь наличие последствий никто не отменял.
Штраф и пени
Штраф и пени — это начальная ступенька санкций, которые может назначить банк. Согласно ст. 549 неустойкой считается определенная сумма денег, которую должник обязан выплатить кредитору, если нарушил свои обязательства.
В соответствии со ст. 625 средние показатели штрафа составляют 0,5-3 % от суммы кредитных средств за все просроченные дни. Его начисление начинается после первого, не выплаченного ежемесячного взноса. Дальше размер долга будет становиться больше.
Закон о «О потребительском кредитовании» ограничил сумму неустойки за просроченные выплаты по кредиту. Теперь ее размер не должен превышать 15 % от просроченной суммы. Внесенные в закон изменения также подразумевают изменение выплаты кредита: оплата просроченных процентов, внесение просроченной выплаты и процентов за использование денег, погашение суммы кредита и неустойки.
Во время кредитного процесса иногда бывает появление необъяснимых процентов и неустоек, неизвестных счетов, чтобы начислять дополнительные штрафы заёмщику. Такие действия считаются неправомерными согласно ст. 61 Конституции Украины и караются законом.
Запрет получения кредита
Все выданные кредиты вносят в специальную базу данных, которая включает сумму кредита, сроки и порядок выплаты, просрочку и штраф, если они есть. Наличие последних двух характеристик негативно влияет на историю потребителя, в будущем понижает его возможности оформить новый кредит. Информация вносится в Банк кредитных историй, из-за этого взять деньги возможно лишь с высокими процентами выплат. В следствии портится вся кредитная история.
Передача долга коллекторам
Продажа долга заемщика коллекторам может произойти в случае неуплаты кредита в течении 3-4 месяцев, если такой пункт включен в кредитный договор. Коллекторы для получения денег могут приходить к должникам домой, на работу, шантажировать и угрожать, применять физическую силу, искать их через родных и близких. Все это запрещено законом, поэтому важно договорится с ними про оплату долга незамедлительно. Эта сумма должна быть доступной для вас и вносится стабильно в обозначенные сроки.
Суд с последующим арестом имущества и его продажей
При досудебном процессе банк может звонить и отправлять сообщения, информировать заемщика при личной встречи или через 3-их лиц без разглашения банковской тайны. Если выплаты так и не начисляются, то дело передается в суд. Суд является сложной санкцией, ведь может привести к аресту и продаже имущества.
Можно не приходить на судебное заседание при согласии с суммой долга. После принятия решения судом начинается процесс взыскания просроченных денег исполнительной службой. Согласно законодательства, рассмотрение дела занимает не более двух месяцев. В случае вашего несогласия с размером задолженности, нужно представить суду документы (квитанции, расчеты), которые оспорят доводы истца. Из-за этого судебный процесс может затянуться на несколько лет.
Право описи, ареста, конфискации и продажи имущества на публичных торгах принадлежит исполнителям. Если задолженность составляет меньше 10 минимальных зарплат, то выплата кредита будет составлять 20% от всех видов заработка. Если выплата большой суммы не произошла, то исполнители могут конфисковать стипендию, заработную плату, квартиру, автомобиль, дом, технику, которая принадлежит потребителю, в крайнем случае поручителю.
Когда имущество нажито в браке, конфискации подлежит только половина. Деньги, полученные с его продажи, передают кредитору. Бывают случаи, когда сумма продажи больше долга. Тогда остаток возвращается заемщику. Если эта сумма меньше, то конфискация продолжается или остаток разбивают на определенный срок для выплаты.
Способы предотвращения наказаний за неуплату кредита
Нужно понимать то, что, не уплатив кредит, заемщик в любом случае будет иметь последствия, из-за которых он может потерять имущество.
Поэтому нужно знать пути погашения просроченной выплаты:
-
Применение реструктуризации займа в банке — это процесс, при котором кредитор изменяет условия погашения кредита. Эти действия помогают облегчить выплату денег. Чаще всего банк увеличивает срок погашения кредита (пролонгация) или уменьшает процентную ставку займа.
-
Проведение рефинансирования кредита — взятие нового займа для выплаты предыдущего, или получение денег от частного лица.
-
Занимание средств у родственников и друзей.
-
Оформление онлайн-кредита в интернете — это быстрый способ найти средства, но он также имеет срок выплаты и проценты при неуплате.
Таким образом, можно по—разному решить эту проблему не запуская ее. Главное понимать, что все неправомерные действия банка или коллекторов не дозволены и караются законом. Нужно просто соблюдать все обязательства, указанные в договоре и по возможности не запаздывать с оплатой кредита. Чтобы предотвратить неприятные моменты, следует предупреждать банк заранее о задержке выплаты.
